Por isso, neste artigo a InPlaySoft irá abordar a importância das ferramentas AML, como elas atuam para proteger tanto operadores como usuários, os riscos da não conformidade e o papel fundamental dos fornecedores de software nesse cenário.
O que são ferramentas anti-lavagem de dinheiro (AML)?
Por lidar com transações financeiras rápidas, digitais e no mundo inteiro, o setor do iGaming é um dos mais vulneráveis ao crime conhecido como lavagem de dinheiro, que é o processo de disfarçar a origem ilícita de recursos financeiros para fazer com que pareçam legítimos.
As ferramentas AML têm como objetivo detectar, prevenir e relatar atividades suspeitas às autoridades competentes. Elas são especialmente importantes no iGaming devido à natureza digital, transacional e, muitas vezes, anônima dos jogos online, que facilitam a movimentação de grandes quantias de dinheiro com pouca supervisão quando não há controle adequado.
De acordo com um relatório da Financial Action Task Force (FATF), setores de jogos e apostas estão entre os mais expostos a crimes financeiros quando operam sem um sistema eficaz de AML. Países como Reino Unido, Malta e, mais recentemente, o Brasil, exigem que operadores de iGaming implementem políticas de AML compatíveis com padrões internacionais.
Como as ferramentas AML funcionam?
As ferramentas AML utilizam tecnologias como machine learning, inteligência artificial e análise preditiva para identificar padrões de comportamento anormal. Elas integram diferentes recursos para compor um sistema de defesa, entre os quais se destacam:
* Verificação de identidade (KYC): o processo chamado de Know Your Customer (Conheça seu Cliente) é uma das etapas mais importantes em ferramentas de AML. Durante ela, ocorre a verificação de documentos, validação de endereços e análises de risco baseadas em dados públicos e privados.
* Monitoramento de transações: esse recurso analisa os depósitos, saques e apostas dos usuários em tempo real para identificar atividades suspeitas, como movimentações atípicas de grandes valores ou uso repetitivo de diferentes métodos de pagamento.
* Screening contra listas de sanções: ferramentas AML também verificam se os usuários ou parceiros de negócio estão em listas de sanções internacionais, como as da OFAC (EUA), ONU, UE ou listas nacionais.
* Relatórios automáticos: sistemas AML eficientes facilitam a geração de relatórios automáticos e auditáveis para enviar às autoridades regulatórias. Esses relatórios documentam transações suspeitas e ações tomadas, o que garante transparência e conformidade legal.
Riscos de operar sem ferramentas AML
Ignorar ou subestimar ferramentas AML pode resultar em consequências graves para plataformas de iGaming. Entre os principais riscos, destacam-se:
* Multas e sanções: penalidades severas podem ser aplicadas a empresas que falham em implementar políticas eficazes de AML, incluindo multas em dinheiro e sanções.
* Perda de licenças: autoridades podem suspender ou revogar a licença de operação de uma plataforma que viole normas de AML, impedindo-a de atuar legalmente.
* Danos à reputação: estar envolvido em escândalos de lavagem de dinheiro pode minar a confiança de usuários, investidores e parceiros. A reputação, especialmente em mercados emergentes como o brasileiro, é um ativo estratégico.
* Facilidade de uso por redes criminosas: sem ferramentas AML, criminosos podem usar o sistema para movimentar dinheiro ilegal, o que coloca a plataforma em risco de se tornar cúmplice, mesmo que involuntária.
Benefícios de escolher provedores de software com ferramentas AML integradas
Diante da complexidade regulatória e dos riscos envolvidos, não basta apenas cumprir os requisitos mínimos - é essencial escolher um provedor de software que ofereça, desde a base, ferramentas AML robustas que sejam integradas à plataforma de iGaming. Entre as vantagens de escolher um provedor de software que ofereça ferramentas AML estão:
* Compatibilidade com regulamentações: bons provedores já oferecem soluções compatíveis com regulamentações internacionais, o que facilita a entrada em diferentes mercados sem a necessidade de grandes adaptações.
* Automação e escalabilidade: com sistemas AML automatizados, é possível monitorar milhares de transações simultaneamente sem comprometer a performance do site.
* Atualizações constantes: leis e regulamentações mudam com frequência. Provedores de qualidade mantêm suas ferramentas atualizadas e em conformidade com os padrões mais recentes.
* Relatórios e suporte regulatório: além de facilitar o monitoramento, bons sistemas AML também ajudam na preparação de relatórios exigidos por órgãos reguladores, o que pode ser decisivo em auditorias e fiscalizações.
Mercado brasileiro
Com a regulamentação das apostas de quota fixa pela Lei nº 14.790/2023 e a criação da Secretaria de Prêmios e Apostas, o Brasil deu um importante passo rumo à formalização do setor de iGaming. Entre as exigências da nova legislação está a implementação de práticas rigorosas de AML e KYC.
Plataformas que desejam atuar legalmente no Brasil deverão, obrigatoriamente, contar com sistemas antifraude, mecanismos de verificação de identidade e monitoramento de transações, com base na Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (Lei nº 9.613/1998) e nas normativas do Banco Central e do Coaf.
De acordo com o Ministério da Fazenda, a regulamentação pode movimentar mais de R$ 15 bilhões por ano, o que evidencia o tamanho e a atratividade do mercado — e, por consequência, o grau de atenção que as autoridades darão ao cumprimento das normas.
InPlaySoft: tenha segurança com ferramentas AML e KYC
A InPlaySoft é uma provedora de software para plataformas de iGaming, incluindo cassinos online e sites de apostas esportivas, que preza pela segurança e conformidade regulatória. A empresa possui ferramentas de AML e KYC integradas para que todos nossos parceiros, e seus jogadores, atuem conforme a lei e fiquem sempre protegidos.
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Fonte: InPlaySoft
