"Todos temos sonhos e quando ganhamos um prêmio de loteria, temos a oportunidade de realizar em um intervalo de tempo menor. Só que não precisa realizar todos os sonhos no dia seguinte", aconselha Tiago Ernane Fernandes Coutinho, gerente de Clientes e Negócios da Superintendência Regional Brasília Norte. Assim que o ganhador se apresenta em uma agência da CAIXA, o gerente que o atendeu faz a indicação para um Planejador Financeiro CFP© do banco, como o gerente Tiago Coutinho.
De acordo com a Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros), o profissional CFP© avalia os objetivos, expectativas e necessidades de cada cliente visando desenvolver, apresentar e executar estratégias de planejamento financeiro adequadas ao perfil do cliente. Na CAIXA, este serviço especializado é disponibilizado para todos os clientes milionários do banco, incluindo os ganhadores de prêmios de loterias.
Segundo Tiago Coutinho, muitos batem à porta desses novos milionários oferecendo oportunidades de negócios, vendendo bens e pedindo ajuda. "Temos algumas experiências negativas de pessoas que usaram o recurso como se ele não acabasse e hoje não têm mais dinheiro", pontuou.
A orientação só pode ser dada a partir do momento em que esse gerente conhece o cliente. "A família, onde vive, o que tem de patrimônio, se tem dívidas, já é poupador, se está aposentado ou desempregado ou se trabalha. Assim podemos oferecer uma orientação adequada", diz o gerente. Tomar cuidado com a descrição é outra orientação para não expor a família a riscos desnecessários.
Quanto às aplicações financeiras, segundo Coutinho, a principal recomendação é que o cliente não coloque todos os ovos em uma única cesta. "É importante ter acesso aos produtos financeiros que atendam às expectativas de curto, médio e longo prazos", recomenda. Segundo ele, muitos podem não ter tanto controle com relação às finanças e deixar todo o recurso disponível pode permitir cair em tentação. "Oferecemos alternativas de investimento que os clientes podem acessar a qualquer momento e também sugestões com menor liquidez, o que proporciona, em reciprocidade, maior rentabilidade", explica.
Pagar dívidas e quitar financiamentos
"O primeiro passo é eliminar dívidas e quitar financiamentos. No segundo momento, montamos um planejamento financeiro para o novo milionário", fala a gerente de Clientes e Negócios da CAIXA em São Paulo, Marcela Sayuri Murakami Uwagoya.
Segundo ela, a maioria dos clientes entende que pode ter os rendimentos provenientes desse recurso bem investido e assim se manter por muito tempo sem diminuir o patrimônio. "Em um terceiro momento, damos o suporte para o cliente olhar se vai adquirir algum bem", diz a gerente do Escritório Exclusivo de São Paulo.
A experiência que Marcela Uwagoya tem nesse atendimento mostra que a maioria dos ganhadores não quer chamar a atenção e por isso não mudam logo o padrão de vida. "Muitos querem viajar, nunca tiveram essa oportunidade", contou. "Deixamos claro que estamos aqui para ajudar a perpetuar esse patrimônio que acabou de adquirir", completa.
Perpetuar o prêmio
"Viver do rendimento e conseguir não mexer no prêmio principal", é a dica do gerente de Clientes e Negócios em São Paulo, Daniel Geroldo Resende. Segundo ele, muitos querem se tornar empreendedores, mas orientamos sobre se aquele negócio é rentável para o momento lembrando que todo empreendimento tem custos e despesas.
Resende relata que alguns clientes que nunca tiveram a oportunidade de serem empresários acham que agora que possuem recursos devem investir em mercados. "Se esta não é a expertise, mostramos que ele deve primeiro aplicar os recursos, visualizar o rendimento e ter tempo para estudar sobre o negócio que gostaria de investir", explica o gerente.
Futuros ganhadores
Para os futuros ganhadores, Daniel Resende indica que "é preciso ser discreto e não agir pela emoção, mas pela razão". Já Tiago Coutinho recomenda serenidade. "Que ao receberem seus prêmios que busquem informação com um especialista. A CAIXA oferece a consultoria adequada para que o cliente utilize o recurso da melhor forma possível, realize todos os sonhos e ajude a família, sem diminuir consideravelmente o valor principal".
Marcela Uwagoya lembra que é preciso ter consciência de que o dinheiro é um bem finito e que acaba se não souber administrar. "Se atender caprichos ou se ludibriar pelo tamanho do valor, esse dinheiro acaba tendo um fim. Mas se o recurso for bem administrado e bem gerido, com certeza esse ganhador terá um patrimônio que vai perpetuar por várias gerações e iniciar a construção de algo que vai ser levado adiante por muito tempo", aconselha.
Fonte: GMB / Caixa